הוריך יכולים להימנע ממצבים כלכליים קשים בעזרתך.
הגנה על כספי ההורים הקשישים שלך יכולה להיות עזרה משמעותית עבורם, כלכלית ורגשית. אתה לא צריך להיות מומחה פיננסי כדי לעזור בכלכלה של הורים בכירים. אתה רק צריך לדעת אילו שאלות לשאול ואילו פעולות לנקוט.
חמישה צעדים להגנה על כספי הוריך הקשישים
התפקיד שאתה לוקח בסיוע להוריך לנהל ולהגן על כספם יכול להיות מגוון כמו להיות לוח הנגינה שלהם להשתלטות בפועל על הכספים שלהם. כך או כך, יהיה עליכם לבצע את אותם השלבים, החל מסקירת צרכיהם וכלה בבדיקה שוטפת של מצבם הכלכלי.
מאמרים קשורים
- רעיונות מחמיאים לאישה בכירה שמנמנה
- תמונות של תסרוקות קשישים לגברים ונשים
- מגבירי אמון לקשישים סקסיים
שלב 1: דון בצרכים ובמטרות שלהם
שב עם ההורים שלך והציע לעזור להם לבחון את מצבם הכלכלי ולהציע הצעות. חלק מההורים עשויים לברך על הסיוע; עם זאת, היו מוכנים להתנגדות. לא קל להוריך להודות שהם עשויים להזדקק לעזרה. ככל שנוח להם יותר לשתף את המידע הכספי האישי שלהם, כך יש סיכוי גבוה יותר לשתף את המידע המפורט שתזדקק להם בכדי לעזור להם להגן על מצבם הכלכלי.
המטרה שלך צריכה להיות לבדוק את הדברים הבאים:
- הכנסות והוצאות חודשיות - אתה יכול לאסוף מידע זה מההורים שלך או לעיין בחשבונות, בקבלות ובהחזרי המס הנכנסים שלהם.
- כספים זמינים - דוחות בנק והשקעות יציגו לך כספים זמינים וייתנו לך מידע על כמות הכספים שההורים משכו מחשבונותיהם.
- מטרות - שאל את הורייך מה הם רוצים להשיג בכסף שלהם. ככל שתדעו יותר על יעדיהם, כך תוכלו לעזור להם לתכנן את כספם כך שהכסף שלהם מוגן, תוך שהם מגשימים את מטרותיהם:
-
- האם הם רוצים לנסוע יותר או להוציא יותר כסף על תחומי עניין ספציפיים?
- האם נמאס להם מהזמן והמאמץ שהם מוציאים העברת כספים בין חשבונות?
- האם הם מודאגים מהוצאות עתידיות שעשויות להיות להן כגון הוצאות רפואיות או תיקוני בתים?
- שאלות - לקשישים רבים יש שאלות בנושאים פיננסיים שהם התביישו לשאול, כמו למשל משכנתא הפוכה ו ביטוח סיעודי . התנדב להשיג להם את התשובות הדרושות להם.
- מצב משפטי - זהו זמן מעולה לראות אם הוריך קבעו הסדרים משפטיים שעשויים להשפיע על אופן הוצאת כספם כגון ייפוי כוח או נאמנות או צוואה חיה.
שלב 2: סקור את מצבם הכלכלי
לאחר שהבנתם את הצרכים והיעדים הכספיים של הוריכם, עליכם לברר האם יש להם מספיק הכנסה כדי לענות על צרכיהם. עבוד איתם לבדיקת חשבונותיהם הכספיים, מקורות ההכנסה ומצבים אחרים אחרים העלולים להשפיע על תזרים המזומנים שלהם. לדוגמה:
- מקורות הכנסה - האם הם חיים מהכנסה קבועה כמו ביטוח לאומי עם הכנסה משולבת מקצבה, חשבון פרישה פרטני (IRA) או תוכנית פרישה של 401K?
- השקעות - איפה מושקע הכסף שלהם? האם מדובר בהשקעות שמרניות קבועות כמו אג'ח ותעודות פיקדון או שיש להם חלקים גדולים מההשקעות המושקעים במניות בסיכון גבוה יותר? זה יכול להיות זמן טוב שאיש מקצוע פיננסי יבצע סקירה של תיק העבודות שלו ויתן המלצות לגבי שינויים שצריך לבצע בתכנון העיזבון של ההורה שלך.
- מיסים - האם יש להוריך התחייבויות מס כגון הכנסה שלא שולמה או מיסי משכנתא? בדוק תוכניות מיוחדות לקשישים עם בעיות מיסוי כגון דחיית ארנונה.
שלב 3: הגדר תהליך
אחד הדברים הגדולים ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור להוריך להגן על כספם הוא להקל עליהם לנהל את כספם. קשישים רבים רוצים להימנע מזמן הבנקאות הנדרש להעברת כסף בין חשבונות. בעיות ראייה ומיומנות לקויות עלולות להקשות על תשלום החשבונות. אתה יכול לעזור על ידי הגדרת:
- הפקדה ישירה - אם ההורה שלך מקבל צ'ק מביטוח לאומי או מתוכנית פרישה פדרלית אחרת, אתה יכול לדאוג שההמחאה שלהם תופקד אוטומטית לחשבון הבנק שלהם. שירות ללא עלות זה יכול להקים על ידי הבנק שיקבל את הכספים.
- העברות אוטומטיות - משיכות חודשיות של ה- IRA ניתן להעביר באופן אוטומטי לחשבון אחר, ולשים את הכסף במקום שההורה שלך זקוק לו מבלי שייאלץ לעשות נסיעה לבנק.
- תשלומי חשבונות אוטומטיים - צמצם את מספר הצ'קים שיש לכתוב על ידי קביעת תשלום חשבונות חוזרים באופן אוטומטי מחשבון הבנק שלהם. ניתן לשלם באופן אוטומטי חשבונות שירות, תשלומי משכנתא, תשלומי שכר דירה ורכב וכן תשלומי מינימום על חשבונות כרטיסי אשראי ותשלומי הלוואה.
שקול להוסיף את שמך לחשבונות שלהם או לקבל ייפוי כוח כדי שתוכל להשלים את פעילויות הבנקאות והחשבונות שלהם. זה חשוב במיוחד אם אחד ההורים או שניהם אינם במצב בריאותי טוב, בבית אבות או במוסד לסיוע.
שלב 4: יישום תוכניות בטיחות
קשישים הם יעדים תכופים להונאות טלפון ודואר. הגן על הורייך מפני דואר זבל ושיחות טלפון זבל על ידי הזנת כתובתם ומספר הטלפון שלהם לא לשלוח דואר ו אל תתקשר רשימות.
שלב 5: יישום ביקורות חודשיות
בין אם אתה בשליטה ישירה בכספי הוריך או בסך הכל מתפקד כיועץ, חשוב שתבדוק את הפעילות הכספית שלהם מדי חודש.
- האם החשבונות משתלמים?
- האם ההפקדות הישירות וההעברות האוטומטיות הופכות את הכנסותיהם לנגישות יותר עבורן?
- האם ההורים שלך מרגישים בנוח עם המצב הכלכלי שלהם?
- האם עדיין יש לך כמה שאלות לענות ונהלים להציב?
כבוד ועצמאות
הגנה על כספי הוריך הקשישים חשובה לבריאותם הכלכלית. בזמן שאתה עובד איתם, הקפד לזכור להגן על כבודם ועצמאותם. שאל אותם מה הם רוצים. נסה לקבל את אישורם לשינויים. עזור להם להבין את הערך לביטחונם הכלכלי כאשר אתה נוקט בשמם להגנה על כספם.
