אמהות חד הוריות מתמודדות עם אתגרים כלכליים רבים, אך בעלות על בית אינה חייבת להיות אחת מהן. אף על פי שתוכניות לאומיות המספקות לאמהות חד הוריות אינן זמינות בשלב זה, קיימות חלופות שיסייעו כלכלית ומתן הדרכה בתהליך רכישת הבית.
עזרה למקדמה
קניית בית דורשת מקדמה - בדרך כלל 20% ממחיר הרכישה. מקדמה משמעותית מגדילה את הסיכויים לאישור הלוואת משכנתא ויכולה להוריד את התשלום החודשי, ולהפוך את הבעלות על הבית לנגישה יותר. אמהות חד הוריות עם הכנסה מוגבלת מוצאות לעיתים קרובות את דרישת המקדמה כמחסום הגדול ביותר בקניית בית. רובתוכניות סיוע למקדמה לאמהות חד הוריותמגיעים בצורה של מענקים - שחלקם נדרשים להחזר.
מאמרים קשורים- דרכים חלופיות לשלם עבור המכללה
- מענקי דיור לאמהות חד הוריות
- הלוואת בית אם חד הורית
חשבונות פיתוח פרטניים
An חשבון פיתוח פרטני (IDA) היא תוכנית חיסכון תואמת המסייעת לבעלי הכנסה מוגבלת להקצות כספים לרכישת בית חדש. כל דולר שנחסך ב- IDA תואם. חשבונות אלה, שנותרו פתוחים מחצי שנה ועד שנים ספורות, מתאפשרים על ידי שיתופי פעולה בין מוסדות פיננסיים וארגונים ללא כוונת רווח. אמהות חד הוריות שמתקשות לחסוך בגלל הכנסה נמוכה עשויות למצוא חשבונות אלה מועילים. כדי לזכות בתמורה, על המועמדים:
כמה אמריקאים יש טלפונים סלולריים
- לעמוד בדרישות הכנסה מינימליות
- להיות מסוגל לתרום לחשבון IDA עם כספים שמקורם בהכנסה שהרווחת
- אין לך נכסים העולים על 5,000 דולר
- להיות ללא חובות או להיות בעלי סכום מינימלי של חובות שטרם נותרו
- השלם סדרת קורסים לחינוך פיננסי בנושא תקצוב וחיסכון
- השלם קורסי חינוך על תהליך הרכישה לפני קניית הבית
תוכניות סיוע למקדמה לפי מיקום
מספר גדול של מדינות מציעות תוכניות לסיוע במקדמה עבור רוכשי דירות ראשונים. תוכניות כמו אלה עשויות להועיל לאמהות חד הוריות עם הכנסה מוגבלת. דוגמאות לסוכנויות אלה ברחבי הארץ כוללות, אך אינן מוגבלות ל:
- סוכנות מימון דיור בקליפורניה : קליפורניה מציעה את התוכנית הקונבנציונלית של CalFHA, תוכנית רוכשי דירות ראשונה שבה המדינה שותפה עם מלווים מאושרים לתת משכנתא בתשלום מקדמה נמוכה לתושבים הזכאים. ייעוץ פיננסי לפני הרכישה נדרש ויש מגבלות הכנסה למשתתפים. שיעורי הריבית והתנאים עשויים להשתנות בהתאם להכנסה ולאשראי של המבקש.
- תאגיד השיכון בלואיזיאנה : אמהות חד הוריות בלואיזיאנה עשויות להיות זכאיות לסיוע מתוכניות המסייעות בעלויות מקדמה וסגירה.
- מחלקת השיכון והקהילה של טקסס : תושבים יכולים להגיש בקשה לסיוע במקדמות ובסגירת עלויות באמצעות תוכנית My Choice Texas Home.
- מחלקת השיכון ופיתוח קהילה בווירג'יניה : התוכנית לרכוש, לשפץ ולמכור ספציפית לתושבים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית, מסייעת בהתאמת מועמדים עם בתים מוערכים ומימון מיוחד. שיעורי הריבית והתנאים עשויים להשתנות בהתאם להכנסה ולאשראי של המבקש.
- ועדת מימון הדיור במדינת וושינגטון : תוכנית העזרה למקדמה הניתנת על ידי המדינה מציעה הלוואות תשלום ריבית נמוכה לדמי מקדמה.
תוכניות נוספות לפי מדינה
לקבלת רשימה מלאה של תוכניות אלה, חפש ב ספריית HUD . בחר את מצב המגורים שלך והצג את תוכן החלק 'קניית בית' לרשימת סוכנויות המציעות סיוע במקדמה. תוכניות מחוזיות ומקומיות זמינות בחלק מהמדינות.
אפשרויות מימון
מאחר ומשכנתאות ספציפיות לאמהות חד הוריות אינן שכיחות, חיפוש הטוב ביותר של הלוואות המיועדות למועמדים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית. הלוואות אלו יהיו סלחניות יותר ליחסי חוב להכנסה גבוהים יותר ולתשלומי מקדמה נמוכים יותר מאשר משכנתאות רגילות ומקובלות.
משכנתאות FHA
משכנתאות FHA מציעות הטבות רבות לבעלי הכנסה מוגבלת, שאחרת יתקשו להשיג מימון. דרישת המקדמה הנמוכה של 3.5% (שעשויה להיות גבוהה יותר בהתאם לאשראי) היא הרבה יותר מציאותית מהמקדמה המקדמה של 20%. בנוסף, קריטריוני ההסמכה, כמו ציוני אשראי, מחמירים פחות ממוצרי משכנתא מסורתיים וריבית המוצעת בדרך כלל נמוכה מאוד. כדי לאתר מלווים שאושרו על ידי FHA, חפש מסד הנתונים של HUD .
האם סרטן ודלי מסתדרים
הלוואת משרד החקלאות של ארצות הברית
אם אתה אם חד הורית שמחפשת בית באזור כפרי (המיועד על ידי ה- USDA), הלוואה מסוג זה עשויה להיות אפשרות טובה לשקול. הלוואות USDA נותנות מענה לאנשים בעלי הכנסה נמוכה ובינונית אשר בעלי ציון אשראי של 620 ומעלה ועומדים בדרישות הכנסה ספציפיות. המאפיין המושך ביותר הוא היכולת לוותר על ביצוע מקדמה. כדי ללמוד עוד על התוכנית או לראות אם אתה זכאי מראש, בקר בכתובת אתר USDA .
משכנתאות VA
אמהות חד הוריות הזכאות ל הלוואות VA צריך לשקול אפשרות זו מכיוון שהיא מבטלת את הצורך במקדמה.משכנתאות VAמובטחת גם המחלקה לענייני ותיקים, מה שהופך אותם לאטרקטיביים יותר עבור המלווים הפוטנציאליים, גם אם למבקש יש אשראי פחות טוב או הכנסה נמוכה.
פתרונות דיור בר השגה
קיימים ארגונים המנסים לעזור לאנשים בעלי הכנסה נמוכה עד בינונית להשיג בית; אמהות חד הוריות בעלות הכנסה מוגבלת עשויות להיות זכאיות לתכניות אלה.
בית גידול לאנושות
מכיוון שהם רואים 'עולם שבו לכולם יש מקום הגון לחיות', הארגון הזה נותן לאנשים עם הכנסה מוגבלת אפשרות להגיש בקשה לקבלת מחיר סביר בית גידול לאנושות בית. כדי לזכות בתמורה, על המועמדים:
- היו אזרחי ארה'ב
- הרוויחו שכר עקבי העומד בדרישות ההכנסה
- יש לך חשבון חיסכון במימון הולם
- אם יאושר, השתתף בקורסים בנושא בעלות על בתים
- יש את היכולת לתרום מקדמה סבירה
- יש את היכולת לבצע תשלומים חודשיים בזמן
- עזרו בתהליך הבנייה של בתי גידול חדשים, כולל שלכם
מחלקת השיכון והפיתוח העירוני בארה'ב (HUD)
ה חנות הבית של HUD מוכרת נכס למגורים של אחת לארבע יחידות שעוקלו. רבים מהבתים הוחזרו כתוצאה מהמשכנתא שנפרעה על ידי מינהל השיכון הפדרלי (FHA). מחיר המכירה משקף במדויק את השווי בהתבסס על הערכת HUD. HUD ישלם עלויות סגירה אם בקשתו תבקש. אם הבית זקוק לתיקונים, הלוואה לגמילה FHA 203k מאפשר מיזוג עלויות תיקון והלוואות למוצר משכנתא אחד. עבור אמהות בתקציב מוגבל, זה עשוי להיות הפיתרון לרכישת בית.
באיזה צד הציצית שלך נמשכת לפני סיום הלימודים
פאני מיי
פאני מיי מציעה נכסים למגורים למכירה לקונים באמצעות שלה תוכנית נתיבי הבית . הבתים זמינים במחירים נמוכים מכיוון שהם עיקולים, וחלקם זכאים למימון ביתי המציע תנאי משכנתא גמישים ואפשרות לבצע מקדמה נמוכה.
משאבים אחרים
לרשות השיכון המקומית שלך עשוי להיות מידע על תוכניות מקומיות שתוכננו במיוחד כדי לעזור לאמהות חד הוריות להפוך לבעלי בתים. תוכניות אלה עשויות להגיע בצורה של סיוע מקדמה, מענקים או תוכניות חינוכיות.
בדוק עם המקומי שלך משרד הבינוי והשיכון כדי לברר אם ישנן תוכניות מיוחדות שאתה יכול להיות זכאי להן.
דברים שיש לקחת בחשבון
תוכניות זמינות שיעזרו לאמהות חד הוריות לקנות בית עשויות להשתנות בהתאם למיקום. כמה עמותות מציעות סיוע באזור שלהם. ללא תוכנית לאומית ספציפית לאמהות חד הוריות, משאבים מקומיים או תוכניות למועמדים עם הכנסה נמוכה יותר עשויים להיות ההימור הטוב ביותר שלך. הנה כמה טיפים נוספים שיש לזכור:
- אל תתעלם מתוכנית הלוואות המיועדת לרוכשי דירה ראשונה, גם אם בעבר היה לכם בית. בדרך כלל, כל עוד לא היו לך בית שלוש שנים, אתה זכאי לאחת מהתוכניות הללו.
- המלווים ירצו לדעת מהיכן מגיעים הכספים למקדמה; לכן אם קרוב משפחה או חבר קרוב נותן לך את הכסף, המלווה ירצה לדעת אם הכסף הזה הוא מתנה או הלוואה, וזה עשוי להשפיע על זכאותך למשכנתא.
- גם כאשר משתתפים בתוכנית עבור לווים ראשונים או בעלי הכנסה נמוכה, יחס החוב להכנסה והיסטוריית האשראי שלך ישפיעו על תנאי ההלוואה, או אם ההשתתפות בתוכנית תאושר.
- היזהר מהונאות! יש הרמאים שמתייצבים כסוכנויות פדרליות או מלווים אמינים כאשר הם ממש לא. התייעץ ישירות עם הסוכנות או המלווה כדי לוודא שהנציג לגיטימי.
בחירת בית המתאים לך
ברגע שאתה מוכן לעשות את הצעד הבא לקראת בעלות על בתים, הקפד להשוות את האפשרויות שלך ולבחור את התוכנית המתאימה ביותר עבורך. השימוש בשירותיו של איש מקצוע בתחום הנדל'ן עשוי גם להקל על תהליך רכישת הבית. כמו אצל כל לווה, חשוב להבין את כל המסמכים שעליהם אתה חותם ולא לאפשר לאף אחד ללחוץ עליך לחתום על משהו שאתה לא מבין.
