702 (j) אינו תוכנית פרישה, אם כי גורמים פיננסיים רבים מנסים לשווק אותה ככזו. במקום זאת מדובר בפוליסת ביטוח חיים שלמה עם שווי מזומן. אין לראות זאת כאלטרנטיבה ל- 401 (k) או ל- IRA לצורך חיים נוחים בפרישה לגמלאות.
702 (j) מוסבר
חשבון זה הואפוליסת ביטוח חיים- לא חשבון השקעות. פוליסת הביטוח של כל החיים הזו (המכונה גם קבועה) כוללת תשלומים חודשיים המשלמים את פוליסת ביטוח החיים; כל חלק שמשולם מעל הסכום החודשי הנדרש עבור הפוליסה הופך לשווי המזומן של הפוליסה. תשלומים בשלמותם אינם מהווים את סכום השווי המזומן של הפוליסה, שכן שכר טרחה ועמלות מופחתים מהתשלומים באופן שגרתי. שווי המזומנים של הפוליסה יכול להיותנסוגהאו בהשאלה, אך זה מקטין את הכספים העומדים לרשותמוטביםעם מותך.
מאמרים קשורים- כללי מס לביטוח חיים
- מזומנים בפוליסת ביטוח חיים
נמכר כמדיניות השקעות
חלק מנציגי הביטוח מנסים להציג פוליסות 702 (j) כחשבונות השקעה ללקוחות המעוניינים לחסוך לפנסיה. בדרך כלל מדובר בחשבונות עמלה גבוהה עבור אנשי המכירות והם מנסים לנצל את השם '702 (j)' כאילו זה קשר הדוק401 (k). למעשה, ה- 702 (j) מקבל את שמו מה- קוד הכנסה פנימית בארה'ב 7702 , המגדיר פוליסות ביטוח חיים וכללי המס לגביהם.
שיקולי ביטוח
מומחים פיננסיים אוהבים דייב רמזי ממליצים לרכוש פוליסות ביטוח חיים בשווי מזומן בעיקר מכיוון שפוליסות אלה כל כך יקרות בהרבה מפוליסות ביטוח חיים לטווח. מדי חודש, פוליסת חיים לטווח יעלה הרבה פחות מפוליסת חיים שלמה. אם אתה מחפש ביטוח קפדני ואינך מודאג מהפוליסה שיש לה ערך מזומן לפני מותך, 702 (j) אינו הגיוני כמדיניות ביטוח.
כשזו אפשרות קיימא
702 (j) יכול להיות הגיוני עבור קבוצה נבחרת של אנשים: אלה ששימשו מקסימום401 (k) ו- IRAומחפשים מקום לשים כסף היכן שהוא יהיה לגדול ללא מס . 702 (j) לא אמור לשמש תחליף לחשבונות פרישה אלא צריך להיחשב פוליסת ביטוח חיים שניתן ללוות כנגד הצרכים. שים לב כי אי החזר הלוואה המובטחת בפוליסת 702 (j) עלול לגרום לקנסות מס נוספים או לחילוט שווי המזומן של הפוליסה. 702 (j) עשוי להיות הגיוני עבור a משלם המסים העשיר שצריך איפשהו לאגור מזומנים שלא ישפיעו על הזכאות להיבטים מסוימים של מדיקייר ולא נחשבים כהכנסה כשבוחנים איזה חלקרווח חברת האבטחהחייבים במס.
702 (j) תרמית לעומת מדיניות
702 (j), בבסיסו, לא נועד להיות הונאה, אולם ישנם אנשים הרואים בו הונאה בגלל אופן שיווקו. כשאנשי מכירות מנסים להציג את ה- 702 (j) כמשהו שאינו פוליסת ביטוח חיים, זה לא בהכרח אמין. אמנם אכן קיימות מדיניות 702 (j) המוצגות בצורה ברורה ואינן כוללות עמלות מופרזות, אך ישנן גם מדיניות 702 (j) המוצגות כהזדמנות השקעה וכוללות מספר עמלות מזעזע (אך ורק לטובת הכלל של איש המכירות). אם תחליט, לאחר שוחחת על האפשרויות שלך עם היועץ הפיננסי שלך, ש- 702 (j) היא אפשרות טובה עבורך, הבן היטב מהי ה- 702 (j) ומה אינו לפני שחתמת על הקו המקווקו.
