היכונו לפנסיה.
כשאתה מחפש הזדמנויות השתכרות בטוחות ושמרניות, מומלץ ללמוד על סוגים שונים של השקעות להכנסה קבועה. למד על היתרונות של השקעות בהכנסה קבועה, כגון אג'ח, ומה הם יכולים לעשות עבור התיק שלך.
היתרונות של השקעות הכנסה קבועה
ככל שמתקרבים לפנסיה, חשוב להפחית את אלמנט הסיכון בתיק שלך עם השקעות בהכנסה קבועה. אפשרויות השקעה מסוג זה יכולות להיות כלים מצוינים לגיוון האחזקות הפיננסיות שלך בכל שלב בחיים. אמנם פיזור הוא רעיון טוב עבור מרבית המשקיעים, אך אפשרויות ההכנסה הקבועות הופכות לחשובות יותר ויותר ככל שמתקרבים לפנסיה.
מענקים להפעלת הצלת בעלי חייםמאמרים קשורים
- גלריית המקומות הזולים ביותר לפנסיה
- 10 מקומות שאינם ממסים על הכנסות מפנסיה
- 10 מתנות מצחיקות לגמלאות לפנסיה
חיזוי הכנסה לאורך תקופה מוגדרת
היתרון העיקרי של השקעה בהכנסה קבועה הוא ההזדמנות לחזות הכנסה לאורך תקופה מסוימת. למרות שהשקעות בהכנסה קבועה בדרך כלל אינן מניבות תשואות פיננסיות עצומות, הן גם אינן באותה מידה גבוהה של סיכון הכרוך באסטרטגיות השקעה אגרסיביות יותר.
הגבל את הסיכון
זו הסיבה שהכללת מספר סוגים של השקעות בהכנסה קבועה בתיק הפיננסי שלך יכולה להיות דרך מצוינת להגביל את אלמנט הסיכון הכרוך באסטרטגיית תכנון הפרישה שלך.
דעו לכמה הכנסות אתם יכולים לצפות
יתרון נוסף הקשור להשקעות בהכנסה קבועה הוא העובדה שמכשירים מסוג זה מביאים לסכום הכנסה צפוי לאורך זמן. כאשר התיק שלך כולל אופציות קבועות, תוכל לדעת בוודאות כמה הכנסות אתה יכול לצפות לממש מהן על בסיס חודשי, רבעוני או אחר. זה מועיל מאוד לצורכי תקצוב, במיוחד לאלה התוהים אם יש להם הכנסה מספקת או לא לעשות את הצעד מעבודה מלאה לפנסיה או חצי פרישה.
על סוגי השקעות הכנסה קבועה
ישנם מספר סוגים של השקעות בהכנסה קבועה.
קרנות אג'ח
משקיעים רבים משתמשים בקרנות אג'ח כאשר הם מחפשים הזדמנויות להשקעה קבועה. בדרך כלל הם משלמים דיבידנד למשקיעים על בסיס חודשי או פעמיים בשנה. משקיעים יכולים לבחור להשקיע דיבידנדים מחדש לרכישת מניות נוספות בקרן האג'ח, או רשאים למשוך אותם למקור הכנסה. קרנות אג'ח רבות פטורות ממס הכנסה בגין ריבית שהרווחת. אם אתה מחפש דרך ליהנות מהכנסות השקעה ללא מיסים, ייתכן שתמצא תועלת לחפש הזדמנויות להשקיע באגרות חוב ממשלתיות שהונפקו על ידי עיריות פדרליות, מדינות או מקומיות. ריביות ורווחי הון שנצברו על סוגים אחרים של אגרות חוב, כגון אג'ח קונצרניות, כפופות למיסוי זהה לזה של אפשרויות השקעה אחרות.
חשוב לציין ששווקי האג'ח יכולים להיות תנודיים למדי. השקעות בקרנות אגרות חוב מספקות הזדמנויות הכנסה קבועות כאשר הן נשמרות בתיק עד להבשלתן. משקיעים שמוציאים את עצמם ממכשירי האג'ח לפני הפדיון יכולים להרוויח או להפסיד כסף.
אישור הפקדה
תעודות הפקדה מספקות למשקיעים הזדמנות ליהנות מהזדמנות להרוויח ריבית על כספם מבלי לחוות סיכון כלשהו להפסד. כאשר משקיעים רוכשים תעודות פיקדון, הם מכניסים את כספם להשקעה בבנק מבוטח לפרק זמן מסוים.
בזמן שהכסף מושקע, הוא ירוויח ריבית קבועה מראש למשך זמן מוגדר. לאחר שתקופת הזמן תחלוף, האישור יבשיל. עם הפדיון, המשקיע יכול לפדות את האישור, ולקבל בחזרה גם את הכסף שהושקע במקור וגם את הריבית שנצברה במהלך תקופת ההפקדה. הרווחים כפופים למיסוי. אם המשקיעים מסירים את כספם לפני מועד הפירעון, יחולו קנסות.
אג'ח חיסכון
איגרות חוב חיסכון הן לעתים קרובות השקעה בהשקעה בהכנסה קבועה. עם זאת, אנשים רבים מוצאים אותם כדרך מצוינת ליהנות מהתשואה המובטחת בדולרי ההשקעה שלהם. משקיעים רשאים לרכוש אג'ח חיסכון מסדרה EE או סדרה I. אג'ח חיסכון מסדרה EE משלמות ריבית קבועה הנדחית עד לפדיון, או למשך 30 שנה. השיעור מבוסס על שיעור הריבית שהיה בתוקף בעת רכישת המכשיר. הריבית המשולמת על איגרות חוב מסדרה I מותאמת לאינפלציה, בהתבסס על שינויים במדד המחירים לצרכן. הריבית שנצברה על איגרות חיסכון חייבת במס ברמה הפדרלית. עם זאת, מיסים פדרליים נדחים עד למועד בו מומש האג'ח בפועל, או למשך 30 שנה. קיים יתרון מס למשקיעים המזרים את איגרות החיסכון שלהם בתשלום הוצאות מסוימות הקשורות להשכלה גבוהה. מידע נוסף אודות הפסקת מס זו ניתן למצוא באמצעות טופס מס הכנסה 8815. הרווחים על אגרות חיסכון אינם כפופים למיסוי ממלכתי או מקומי.
האם השקעות בהכנסה קבועה מתאימות לך?
ברוב התיקים יש מקום להשקעות בהכנסה קבועה. אם אתה מעוניין לבחון אם הזדמנויות ההשקעה המתוארות כאן או לא, כמו גם סוגים אחרים של השקעות הכנסה קבועה, מתאימות לך, פנה ליועץ פיננסי מוסמך.
אם אתה מתקרב לפנסיה ולא ביקרת מחדש את אסטרטגיית ההשקעה שלך מזה מספר שנים, מומלץ לבחון מחדש את הגישה שלך כדי לברר אם אתה עשוי להפיק תועלת משילוב הזדמנויות הכנסה קבועות יותר באסטרטגיית תכנון הפרישה בה אתה משתמש.
מה לעשות כשבן זוג נפטר פתאום
