פרישה היא ציון דרך מדהים להגיע אליו, אך קשה להבין את הכללים סביב גיל הפרישה ותוכניות 401,000. ברגע שהוא נשבר, ההבנה כיצד ומתי לסגת מה- 401k יכולה להיות פשוטה וקלה לתפיסה.
משיכת חיסכון של 401,000
באופן כללי, אתה יכול לסגת ללא קנס כשמלאו לך 55 שנים. ישנם כמה אזהרות, עם זאת, בהתאם למצב העבודה שלך, הגיל המדויק שלך והספציפי שלךתוכנית 401k.
מאמרים קשורים- הבנת 401 (k) אפשרויות ההשקעה שלך
- 401 (k) ניכויי מס
- האם אוכל להשתמש ב- 401k שלי לרכישת בית
גיל 55 כלל
כשאתה פונה בן 55 , רוב התוכניות של 401,000 לא יגבו ממך דמי קנס בגין גישה לחשבונות שלך כל עוד תשאיר את הכספים בחשבונך ולא תמסור אותםחשבון פרישה פרטני (IRA). זה גם אומר את זה אם פוטרת או עזבת את עבודתך בין הגילאים 55 עד 59 1/2, אתה יכול לגשת ל 401 אלף שלך בלי לשלם מס קנס. צוותי כיבוי אש, מטוסי ריח,שוטרים, ואנשי מקצוע אחרים בתחום הבטיחות הציבור יכולים בדרך כלל לגשת לכספים שלהם קצת קודם , בסביבות גיל 50.
אזהרות הקשורות לגיל
גילך, תיאור התפקיד והנסיבות שלך יכולים להשפיע על משיכתך והעונשים הנוגעים לתוכנית 401,000 שלך. הכללים השונים הקשורים לגיל כוללים:
- אם אתה מתחת לגיל 55 אך עדיין עובד באותה חברה שהקימה את התוכנית שלך, אתה יכול לקחת הלוואה של 401,000 או משיכת קשיים אם אתה צריך לגשת לכספים שלך.
- אם אתה פורש שנה לפני שמלאו לך 55, ייתכן שתצטרך לשלם א דמי משיכה מוקדמת של 10 אחוזים לגישה לכספים שלך.
- אם אתה בן 59 עד 70 ופרש, אתה יכול למשוך כספים מ- 401 אלף שלך ללא מס קנס.
- אם אתה בן 59 1/2 עד 70 ועדיין עובד, אתה יכול למשוך כספים מתוכנית 401k ישנה ללא קנס, אך ייתכן שתצליח למשוך מתוכנית 401k שהוקמה על ידי העבודה הנוכחית שלך. זה תלוי בסוג התוכנית שהגדרת.
- בגיל 70 1/2, מס הכנסה דורש שתתחיל לסגת מתוכנית 401,000 שלך.
העברת כספים לידי IRA
An לך ל , או חשבון פרישה פרטני, הוא חשבון חיסכון המציע הטבות מס. בדומה ל 401,000 שלך, הגישה לכספי ה- IRA שלך תהיה תלויה במספר גיל וגורמים הקשורים לעבודה:
- אם אתה מתחת לגיל 55 ולא מועסק בחברה שהקימה את 401,000 שלך, אתה יכול לגלגל את הכסף שלך לחשבון IRA.
- ב 59 1/2, אתה יכול למשוך כספים ללא מס קנס.
- בגיל 70 1/2, מס הכנסה מחייב הפצות מינימליות , כלומר אתהחייב להתחיל לסגת מ- IRA שלך.
קבלת החלטות נבונות כלכלית
זכור שככל שתשמור על כספיך 401K זמן רב יותר, כך יהיה לך טוב יותר. אם יש לך שאלות בנוגע לתוכנית הפרישה הספציפית שלך 401k ואתה עדיין מועסק, שאל את מי שסייע לך בהגדרת התוכנית שלך, או צור קשר עם מחלקת משאבי אנוש שלך. אם יש לך שאלות ואתה בפנסיה, בדוק את דף העזרה של מס הכנסה לגבי תוכניות 401,000 או לדבר עם איועץ פיננסי.
