האם אתה מתקשה לבצע את תשלומי המשכנתא שלך? אם כן, כדאי לשקול את התוכנית לשינוי משתלמים ביתית (HAMP).
איך עובד HAMP
HAMP היא תוכנית פדרלית שמטרתה להפוך את בעלות הבית לזולה יותר עבור בעלי בתים קיימים. כדי להשיג מטרה זו, המשתתפים מקבלים אחת מהבאות:
- ריבית נמוכה יותר
- תקופת הלוואה מורחבת
- הפחתה או סובלנות של המנהל
- כיצד למחזר משכנתא עם ציון אשראי גרוע
- עזרה כלכלית להפסקת העיקול
- זקוק לעזרה פיננסית בתשלום תשלומי משכנתא שמאחוריהם
לפי Treasury.gov בעלי בתים רבים המשתמשים בתוכנית זו 'חוסכים בממוצע מעל 500 $ לחודש.'
קריטריוני ההסמכה של HAMP
חייבת להיות לך משכנתא שנלקחה ב -1 בינואר 2009 ואילך עם אחד מהמלווים הבאים שיש לקחת בחשבון:
- בנק אמריקה
- משכנתא סיטי
- ג'יי.פי מורגן צ'ייס
- וולס פארגו
אם המשכנתא שלך עומדת בקריטריונים שלעיל, תצטרך להוכיח שאתה מתקשה לעמוד בתשלומי הלוואת דירה בגלל קשיים כלכליים. יתר על כן, יתרת המשכנתא החוב של הנכס לא תעלה על 729,750 $ או לגנותם.
בהנחה שאתה זכאי לתכנית, המלווה המטפל בשינוי שלך ישים אותך בתקופת ניסיון של שלושה חודשים. במסגרת זמן זו, יהיה עליכם להוכיח כי תוכלו לבצע תשלומים בזמן בסכום החדש. אם תצליח, המלווה יבצע איתך הסכם שינוי רשמי לאחר תקופת הניסיון.
האם עליך להגיש בקשה ל- HAMP?
לפני הגשת בקשה, יש לקחת בחשבון כמה יתרונות וחסרונות.
יתרונות
כאשר משתתפים ב- HAMP, לבעלי בתים ניתנת האפשרות לחזור למסלולם ולהישאר בביתם. היתרונות העיקריים כוללים:
- לבעלי בתים יהיו תשלומים חודשיים נמוכים יותר כתוצאה מיתרת קרן מופחתת, ריבית או תקופת הלוואה ממושכת.
- סוג זה של שינוי הלוואות אינו דורש עמלות נכבדות. 'עמלות חד פעמיות יכולות לנוע בין 1,200 $ ל -2,500 $ [בעוד] כמה שינויים לא עולים דבר,' מציין Realtor.com .
בנוסף תוכלו להשתתף ב תוכנית חלופות עיקול במחיר סביר (HAFA) אם אתה זכאי. והכי חשוב, אולי תוכלו להימנע מעיקול, שהוא תהליך ארוך ומתיש.
חסרונות
אם אתה זכאי לתקופת הלוואה ממושכת, הדבר יביא לריבית גדולה יותר המשולמת לאורך חיי ההלוואה. כמו כן, עליך להיות מודע לכך שאישור ל- HAMP הוא תהליך שיכול להימשך מספר חודשים, כך שתוכל עדיין להתמודד עם עיקול. למעשה, ACGNow.com מציין זאת כ'אחת הבעיות הגדולות ביותר העומדות בפני הלווים בכל הנוגע לשינויים בהלוואות הבית. '
גרוע מכך, כמה שינויים ב- HAMP מביאים לתשלומים מופקעים שיש להעבירם בתום תקופת הלוואה מוגדרת. 'לעתים קרובות ההסכמים האלה מתחילים בתנאים נהדרים, אבל אז יש תשלום בלון מובנה בסכום עצום - לפעמים בתוך 6 או 12 חודשים בלבד יהיה לך תשלום של 10,000 דולר,' קבוצת משפט ארון הקודש מוסיף.
כיצד להגיש בקשה ל- HAMP
אתה יכול להגיש בקשה ל- HAMP על ידי הגשת מסמכי ההכנסה והמשכנתא המבוקשים מרשימת הבדיקה המקיפה הזו. הפריטים הנדרשים כוללים (אך אינם מוגבלים ל):
- הצהרת המשכנתא או תיעוד הדיור שלך
- תיעוד הכנסה, כגון תלושי שכר לעובדי שכר או דוח רווח והפסד עסקי לעצמאים
- דוחות בגין הכנסות אחרות שהתקבלו, כגון ביטוח לאומי, אבטלה, נכות, מזונות, מזונות ילדים, פנסיה וכו '.
- עותקים של שתי החזרי המס האחרונים שלך
- עותק של חשבון שירות הכולל את שמך וכתובתך
- מכתב המפרט את המצוקה הכלכלית שלך
יהיה עליך לכלול גם את הטפסים הבאים:
- בקשה לקבלת טופס סיוע במשכנתא: טופס זה משמש למתן מידע אודות נכסך ומצבך הכלכלי לחברת המשכנתא שלך.
- טופס מס 506T-EZ : מסמך זה מעניק לחברת המשכנתאות הרשאה לבקש את תמליל החזר המס האחרון שלך משירות ההכנסה הפנימית. אם אתה פטור מהגשת מיסים פדרליים או שההכנסה שלך אינה חייבת במס, הושלמה טופס מס 4506 ט במקום זאת.
אם אינך בטוח כיצד להגיש מידע למלווה שלך, עיין ב MHA.gov מדריך מקוון להדרכה נוספת.
לפני שתגיש מועמדות
הקפד להתקשר למספר 888-995-HOPE כדי לענות על כל שאלה, חשש או לקבוע אם אתה זכאי לתכניות אחרות. אתה יכול גם לבקש לקבל סיוע נוסף מא סוכנות ייעוץ דיור שאושרה על ידי HUD . גם אם אינך זכאי, הנציג יוכל לספק לך משאבים נוספים, כגון אפשרויות מימון מחדש, שיעזרו להקל על הנטל הכספי הנגרם מתשלומי המשכנתא שלך.
